Ines Mato

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Cómo salir de deudas después de las fiestas

Publicado: 09/01/2013 18:25

deudas navidenas
A todos nos encantan las fiestas de Navidad, pero el entusiasmo de las fiestas se transforma en desesperación cuando vemos las cuentas de tarjetas de crédito. A mucha gente le encanta comprar regalos de Navidad, pero no piensan en cuanta deuda están acumulando. Cuando esta situación sucede, el buen manejo del dinero es la clave para tener el control de nuestras finanzas.

"Dar regalos a nuestra familia y amigos es uno de los aspectos más lindos de la Navidad, pero no vale la pena endeudarse por comprar más de lo que uno puede", dijo Howard Dvorkin, Contador Público Certificado y fundador de ConsolidatedCredit.org. "Las personas necesitan recordar que el verdadero significado de las vacaciones es el estar con la familia y con los amigos, no es el valor de los regalos".

Para aquellos consumidores que están endeudados, no es imposible pagar las deudas si realmente se comprometen a implementar una estrategia de repago. Los pasos que Dvorkin recomienda para salir de las deudas después de las fiestas son:

  1. Suma todos los gastos de Navidad: Haz una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito e incluye el número de cuenta, la tasa de interés, el balance debido, la fecha de vencimiento, el límite de crédito y el pago mínimo requerido de cada mes.
  2. Limita el uso de las tarjetas de crédito: Usa efectivo para pagar las compras cotidianas de comida, ropa, renta y otras necesidades básicas. Mantén tus gastos de tarjetas al mínimo hasta que pagues tus deudas de Navidad.
  3. Reduce gastos: Trata de reducir gastos que no son esenciales. Por ejemplo, trata de evitar hacer llamadas a larga distancia por un tiempo, eliminar subscripciones a revistas y comer fuera menos seguido. También podrías intentar vender artículos que ya tengas o trabajar unas horas extras a la semana. Todo el dinero que puedas ahorrar, úsalo para pagar tus tarjetas.
  4. Paga la deuda con interés más alto primero: Comienza por pagar la cantidad más alta que puedas en tus tarjetas de crédito, siempre intentado pagar más del mínimo requerido. La idea es que te concentres en pagar esta tarjeta primero, así que vuelca todos tus ahorros para pagar esta deuda. Al mismo tiempo paga el mínimo requerido en todas las otras tarjetas. Una vez que la deuda con el interés más alto sea paga, paga la siguiente deuda con el interés más alto y repite el proceso con todas las demás.
  5. Crea un plan para las próximas fiestas de navidad: Una de las mayores causas del endeudamiento es la falta de un plan de gastos. Considera abrir una cuenta de ahorros para el próximo año. Usa los gastos que tuviste en el 2012 como punto de referencia. Asegúrate de darle prioridad a aquello que es más importante para ti y analiza tu presupuesto para recortar todo aquello que no sea primordial.

¿QUÉ PLAN SIGUES PAGAR TUS DEUDAS?

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  • ¿Por qué ahorrar dinero e invertir?

    Acumular un capital para el futuro, para cumplir una meta o un sueño requiere la disciplina y constancia de ahorrar una parte de lo que ganamos cada mes durante largos períodos de tiempo. Por ejemplo, Si logramos ahorrar $100 cada mes y lo invertimos con una rentabilidad del 6% anual en diez años lograremos un capital de $16,390. Si aumentamos el ahorro a 500, en 10 años podríamos acumular $81,942. Estas cifras no son grandes fortunas, pero si pueden ser la base para comprar una casa, apoyar a nuestros hijos con los gastos de la universidad o contribuir a financiar nuestra jubilación. Lo más importante es empezar y mantener la disciplina de ahorro.

  • ¿La clave es invertir bien con una alta rentabilidad?

    No realmente, la clave está en tener capacidad de ahorro. Considere este ejemplo: Si usted logra ahorrar $100 durante doce meses logrará acumular $1,200. Pero si invierte ese dinero cada mes con una tasa de rentabilidad anual del 5 por ciento, logrará ahorrar $1,671. Si logra duplicar la tasa de rentabilidad al 10 por ciento su capital llegará a $2,352. Excelente porque logró casi duplicar su resultado. Ahora supongamos que su rentabilidad es de 0 por ciento o nada, pero es muy eficiente con los gastos y eleva su ahorro mensual a $200. Al cabo de un año tendrá $2,400. Conclusión: invertir con una buena rentabilidad es importante, pero es aún más importante su esfuerzo de ahorro.

  • ¿No puede ahorrar porque no le alcanza el dinero?

    Es hora de hacer un presupuesto. Tome lápiz y papel o abra un archivo de Excel en su computadora. Tome todos los gastos mensuales como renta o hipoteca, compras de supermercado, servicios públicos, celular, gasolina y todo lo demás. Si al comparar todo eso se da cuenta que sus ingresos no alcanzan, ese es el primer problema que tiene que atacar. Reorganice todo para que sus ingresos cubran sus gastos y quede algo para ahorrar. No es fácil, pero es el único camino hacia unas finanzas estables y hacia el cumplimiento de sus metas. Seguro tendrá que hace duros recortes, pero el sacrificio es necesario. La otra solución es aumentar los ingresos. Pero tal vez eso sea más difícil y tome más tiempo. Lo mejor es atacar los dos frentes: recortar gastos y elevar ingresos. De todos modos si no había hecho un presupuesto antes, este ejercicio le resultará muy productivo.

  • Estudie su entorno

    Ya casi está listo para empezar a ahorrar e invertir. Ahora es necesario un análisis de lo que está ocurriendo con la economía del país y del mundo. La economía: La economía de Estados Unidos ha estado en un periodo difícil desde 2008 cuando se produjo una recesión. Aunque el crecimiento del Producto Interno Bruto no es muy alto, el desempleo ha empezado a ceder (ya está en 7.8 por ciento) y se cree que el país está en recuperación aunque sea lenta. Tasas de interés: Las tasas de interés están en niveles muy bajos y se mantendrán así por un buen tiempo porque son parte de la política aplicada para impulsar la recuperación económica. El dinero invertido en fondos de renta fija o en certificados de depósito no es la mejor opción porque la rentabilidad que se obtiene en este tipo de opciones es muy baja y no cubre ni la inflación. ¿Y las acciones? Las acciones tuvieron un período muy negativo entre 2008 y 2009, pero se han recuperado. En lo que va de este año, el índice S&P 500, que mide las acciones de las 500 principales empresas de Estados Unidos, ha tenido un aumento de 9.7 por ciento.

  • Ya tiene un presupuesto y está listo para ahorrar cada mes una cantidad. Ahorre los primeros $1.000 o $2.000 y después abra una cuenta para empezar a invertir sus ahorros. Puede abrirla con los $1.000 o $2.000 iniciales. Pero no olvide seguir depositando su ahorro cada mes sin falta. Hay varias opciones de cuentas para invertir su dinero a través de Internet: -Puede abrir una cuenta individual de retiro a través de una firma administradora de fondos mutuos como Fidelity o incluso a través de su banco. -También puede abrir una cuenta para realizar más operaciones como compra y venta de acciones.

  • Diseñe su estrategia de inversión

    Con el dinero de arranque y el compromiso de ahorrar una cantidad fija cada mes ya es el momento de pensar en qué va a invertir su dinero. Hay muchas opciones. Lo más simple es invertir en fondos mutuos u otros fondos de inversión. Los fondos le dan la oportunidad de invertir su dinero en una mezcla de alternativas como acciones, bonos y hasta bienes básicos como metales o petróleo o productos agrícolas. La decisión de en qué invertir dependerá de su capacidad de asumir riesgo. Si el dinero es para una meta de largo plazo como la jubilación o la educación de sus hijos, lo más lógico es que invierta en un fondo de acciones que es lo que ofrece el mayor potencial de rentabilidad. Pero si usted cree que necesitara el dinero en muy poco tiempo, no asuma riesgos y trata de invertir en un fondo de renta fija o en los de mercado de dinero. Claro recuerde que l rentabilidad será muy baja.

 
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