Jaime Mejia2013-05-22T13:47:18-04:00Jaime Mejiahttp://www.voces.huffingtonpost.com/author/index.php?author=jaime-mejiaCopyright 2008, HuffingtonPost.com, Inc.HuffingtonPost Blogger Feed for Jaime MejiaGood old fashioned elbow grease.¿Se está creando otra burbuja inmobiliaria?tag:www.huffingtonpost.com,2013:/theblog//3.29790152013-04-07T10:25:31-04:002013-04-07T10:28:28-04:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
La economía de Estados Unidos apenas se está recuperando de la gran crisis económica que desencadenó el auge de los precios de las casas entre los años 2000 y 2007 y ya se está hablando de nuevo de un auge de precios o posible burbuja inmobiliaria.
Nadie se atreve a predecir si se está formando o no una nueva burbuja en el sector inmobiliario, pero sí hay evidencias de que los precios de las casas están subiendo de nuevo y tal vez a un ritmo que no se esperaba.
De acuerdo con el índice S&P/Case-Shiller, los precios de las casas aumentaron un 9% entre marzo y septiembre del año pasado, lo que ocurrió después de cinco años seguidos de caída en los precios
"Estamos viendo una fuerte apreciación en los precios de las casas. Lo que preocupa es que este aumento es impulsado especialmente por las bajas tasas de interés que hace que las casas parezcan baratas cuando sus precios en realidad no son tan bajos", dijo a HuffPost Voces, Stan Humphries, economista jefe de Zillow.com, firma de análisis del mercado inmobiliario con sede en Seattle (Washington).
Según Humphries, las casas están demasiado asequibles para la mayoría de las familias en Estados Unidos por las tasas de interés que están históricamente bajas.
Otro factor que incide es que muchos propietarios no quieren vender su propiedad porque tienen patrimonio negativo (Para el 26% de los propietarios el valor de la casa es inferior a la deuda). Esto hace que exista una restricción en la oferta disponible de propiedades.
Según Humphries, históricamente (entre 1985 y 2000, antes de la burbuja inmobiliaria) el hogar promedio gastaba el 19.9% de su ingreso en pagar la hipoteca de una casa. Hasta el cuarto trimestre de 2012 esa cifra es de solo 12.6%.
Pero todo depende de cómo se analice el valor de una casa. Si se compara el valor promedio de las casas frente al ingreso promedio de las familias, entre 1985 y 2000 un comprador destinaba en promedio 2.6 veces su ingreso anual en comprar una casa. Hoy por hoy es necesario destinar el equivalente a 3 veces el ingreso anual de una familia.
"La razón por la cual las casas se ven tan asequibles no es porque los precios realmente están muy bajos sino porque las tasas de interés están muy bajas", dijo Humphries a HuffPost Voces.
Robert J Shiller, uno de los más reconocidos analistas del mercado inmobiliario, profesor de la universidad de Yale y quien en 2005 predijo la burbuja inmobiliaria, dice en su última columna en The New York Times que aun no hay indicios de una nueva burbuja en el mercado inmobiliario. Dice que rara vez una burbuja está tan cerca de la más reciente.
Según Shiller, de hecho antes del último auge de precios de las casas, el mayor aumento que se había producido en Estados Unidos, ocurrió entre 1942 y 1953 cuando los precios reales de las casas aumentaron 68%.
¿Qué hacer? Humphries sugiere que los compradores de casas deben tener una clara visión de largo plazo y no esperar que el valor de las propiedades aumente de forma acelerada en los próximos años.
En una encuesta realizada por Zillow.com, la mayoría de los economistas predice que los precios de la vivienda aumentarán a una tasa anual de 3.6% en los próximos cinco años, lo que significa regresar a la tasa de apreciación histórica promedio de antes de la burbuja.
Es decir, si algo está ocurriendo es que el mercado está regresando a sus niveles normales.
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]]>Vuelve el "Made in USA"tag:www.huffingtonpost.com,2013:/theblog//3.29730542013-04-03T12:50:32-04:002013-04-03T12:54:01-04:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
Contrario a las expectativas de muchos, existe una alta posibilidad de que se produzca una renacimiento de la Industria en Estados Unidos y de que el "Made in USA" se ponga de moda de nuevo.
Según un estudio reciente de Boston Consulting Group (BCG), una firma global de consultoría con sede en Boston (Massachusetts), Estados Unidos podría volverá ser un centro global competitivo para la producción industrial y una de las principales razones es que China está perdiendo su ventaja competitiva en costos laborales.
De acuerdo con el informe de BCG, la ventaja de costos de China frente a Estados Unidos se está reduciendo rápidamente.
"En el curso de los próximos cinco años el aumento de los salarios en China, el aumento de la productividad en Estados Unidos, el dólar débil y otros factores virtualmente eliminarán la diferencia de costos de producción entre China y EE.UU. para muchos productos que se consumen en América del Norte", dice el informe del BCG al que tuvo acceso HuffPost Voces.
De acuerdo con las proyecciones de BCG, para el año 2015 será tan ventajoso producir ciertos bienes en Estados Unidos como lo será en China. Y si desaparece la diferencia de costos, muchos productores van a regresar a Estados Unidos para eliminar el costo del transporte desde China y el riesgo que esto representa.
Dice el BCG que los salarios y beneficios en China han crecido a un tasa anual de entre 15% y 20% en la fábrica promedio de China. Si a esto se suman los costos de transporte y las ganancias de productividad de la industria de Estados Unidos, la ventaja de producir en China va a desaparecer en los próximos años.
"Hay razones para esperar que parte de la producción en el exterior regrese a Estados Unidos, pero esta tendencia aún no se ve en las estadísticas oficiales a menos que se haya empezado a producir en los últimos 9 meses", dio a HuffPost Voces Daniel Meckstroth, economista jefe de Manufacturers Alliance for Productivity and Innovation (MAPI), una asociación del sector industrial de EE.UU. con sede en Arlington (Virginia).
No obstante, para Meckstroth la tendencia sí es clara por razones adicionales como la fuerte caída en los precios del gas natural en EE.UU., que es un combustible clave para el sector industrial.
Meckstroth también cree que pueden producirse movimientos industriales hacia otros países de bajos costos laborales como México y otros de América Latina que tienen mayor cercanía geográfica con el mercado de Estados Unidos. "Que aumenten los costos laborales es un proceso natural para Asia. Quizá la razón por la cual se desarrollaron", agregó Meckstroth a HuffPost Voces.
Un poco de historia
Según el informe del BCG, la muerte de la industria de Estados unidos se vaticinó muchas veces en los últimos 40 años.
En los años 50 Estados Unidos era una potencia industrial que producía el 40% de los bienes industriales del mundo.
Después de una fuerte ola de importaciones de la Europa reconstruida y después, de Japón, EE.UU. experimentó una pérdida dramática de participación de mercado en los sectores de electrodomésticos, acero y autos, entre otros.
En los años 70 y 80 la crisis de la industria estadounidense era aguda y luego aparecieron los Tigres Asiáticos como Corea del sur y Taiwán, lo que llevó a una transferencia masiva de producción de bienes que eran intensivos en mano de obra.
La industria de EE.UU. sufrió profundos procesos de transformación y en los 90 se produjo un resurgimiento. Las empresas de Estados Unidos dominaron en sectores de alto valor como microprocesadores, software, equipos de redes y telecomunicaciones y de la industria farmacéutica.
Según el BCG, aunque no parezca evidente, la industria de EE.UU. esta hoy en un proceso similar de ajuste y transformación como respuesta al desafío de China que es posiblemente el más grande que ha tenido.
Desde el 2001 China se ha convertido en la primera opción para las empresas que buscan subcontratar la producción de bienes (outsourcing). Entre el 2000 y 2009 las exportaciones de China se multiplicaron por cinco a $1.2 trillones y su participación en las exportaciones globales pasó de un 3.9% al 9.7%, de acuerdo con datos e Naciones Unidas.
Pero según el informe de BCG, una vez más las cosas están cambiando para la industria de Estados Unidos. De hecho, gracias a ganancias en productividad e Innovación hoy las industrias China y de EE.UU tiene participaciones similares en el valor de la producción industrial a nivel global. La participación de China es de 19.8% y la de EE.UU. es de 19.4% según cifras hasta el 2010.
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]]>¿Puede pagar sus impuestos con tarjeta de crédito?tag:www.huffingtonpost.com,2013:/theblog//3.29639842013-03-28T18:53:04-04:002013-03-28T19:15:50-04:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
Si este año el Servicio de Impuestos Internos (IRS) le envía una cuenta en vez de un cheque de devolución de impuestos, no se preocupe, hay varias formas de enfrentar esa situación sin que sea una pesadilla para sus finanzas personales.
Esto les ocurre a más personas de lo que nos imaginamos porque en 2012 pagaron menos impuestos de lo que les correspondía y en 2013 el IRS no perdona y nos manda una cuenta de impuestos.
La buena noticia es que esta es una deuda que se puede manejar. Por ejemplo, se puede paga con una tarjeta de crédito.
"Usar una tarjeta de forma estratégica para pagar sus impuestos es una opción atractiva. En el ambiente actual las personas con calificación de crédito superior al promedio pueden obtener tarjetas de crédito con tasa de interés de 0% por más de un año y cientos de dólares en premios o puntos (rewards) si seleccionan la tarjeta adecuada", dijo a HuffPost Voces Odysseas Papadimitriou, presidente ejecutivo de Cardhub.com, sitio especializado en análisis de tarjetas de crédito.
Las claves de esta solución a su cuenta de impuestos son tener buen crédito y usar de la tarjeta de forma estratégica.
El uso estratégico supone que esa nueva tarjeta que solicitemos para pagar los impuestos no se convierta en una tarjeta más que usamos para diferir el pago de gatos de consumo.
Esa tarjeta es para acumular puntos y beneficios. Así que una vez resuelto el problema de los impuestos esa tarjeta se debe pagar completa cada mes para maximizar los beneficios de la misma.
Pero si su calificación de crédito no es la mejor y no será viable obtener una tarjeta de crédito de 0%, hay otras opciones para manejar el pago de los impuestos según un informe de Cardhub.com:
-Espere la cuenta de IRS. Una vez su contador le informa de su cuenta de impuestos y envía la declaración de impuestos, el IRS le enviará una cuenta de cobro y solo hasta entonces usted tendrá que empezar a pagar. Así que no hay que apresurarse porque aún hay tiempo.
-Si no tiene el dinero para pagar la cuenta inmediatamente puede pedir un plazo adicional de 120 días. No tiene que pagar nada por aplicar a esa extensión pero sí tendrá una multa de 3% de interés por pago atrasado.
-Un plan de pago. También es posible establecer un plan de pago en el que se fija una cuota y usted empieza a pagar su cuenta de impuestos en cuotas mensuales. Este plan de pago tendrá un costo de $52. Y lo recomendable es que el plan no sea por más de 12 meses para evitar que el año próximo se acumule la deuda de este año con la del siguiente.
- Si pagar con la tarjeta es una buena opción para usted, empiece a planear lo más rápido posible. La aplicación y aprobación de la tarjeta se demorará algunas semanas y lo ideal es que cuando le llegue la cuenta del IRS, usted ya tenga la tarjeta para pagar.
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ADEMÁS: ]]>Ir a la universidad ¿es una buena inversión?tag:www.huffingtonpost.com,2013:/theblog//3.29356912013-03-22T17:49:25-04:002013-05-22T05:12:01-04:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
Para muchos no hay discusión. Educarse es una inversión de largo plazo que produce muy buenos resultados.
Según expertos del College Board, organización que promueve la educación superior en Estados Unidos, si se comparan los ingresos promedio de los graduados de secundaria con los graduados de la universidad (College) a la edad de 33 años, después de 11 años de trabajo, los graduados universitarios disfrutan de mayores ingresos, suficientes para compensar, no solo los 4 años durante los cuales las personas dejaron de trabajar, sino para cubrir los costos de la matrícula universitaria.
Según el College Board, los universitarios ganan, en promedio,$22.000 anuales más que las personas con solo un diploma de secundaria. Además, las personas con secundaria tienen un riesgo dos veces superior de quedarse sin empleo comparadas con las universitarias.
"Un título universitario es una inversión familiar para varias generaciones, especialmente para los estudiantes latinos de primera generación. Cuando un hermano o hermana va a la universidad, los más jóvenes normalmente siguen el ejemplo y también influyen sobre la siguiente generación en las familias", dijo a Huffpost Voces James Montoya, vicepresidente de educación superior del College Board.
Sin embargo, cada persona tiene su propia conclusión según su experiencia particular. De todas formas, la educación universitaria representa un esfuerzo económico considerable.
Hay que tener expectativas realistas. Es verdad que la universidad representa un esfuerzo económico importante y una gran inversión, pero "no se puede esperar que alguien salga con un grado universitario y con poca experiencia y de inmediato obtenga un empleo de nivel gerencial. Eso no va a pasar. Lo que esperamos es que el empleo que obtenga ese universitario lo lleve a mejores oportunidades", dijo a HuffPost Voces Gary Markowitz, presidente de Keiser University una institución privada con sede en el sur de la Florida con cerca de 14 sedes y 18.000 estudiantes.
La financiación
Pero el camino a la universidad no es solo pagando fortunas. De acuerdo con Montoya, del College Board, aunque la universidad puede parecer muy cara, la mayoría de los estudiantes pagan menos que el precio de referencia de las matrículas gracias a las ayudas financieras disponibles.
Al usar esta calculadora se pueden comparar diferentes universidades y lo que un estudiante tendría que pagar teniendo en cuenta becas y otras ayudas financieras.
Por ejemplo, la calculadora toma en cuenta si el padre cambió de trabajo u otro hermano o hermana ya está en la universidad. También incluye el efecto del puntaje de las pruebas SAT sobre la ayuda financiera.
Los estudiantes deben aplicar a la ayuda financiera federal (FAFSA) tan pronto como sea posible para obtener la mayor ayuda posible.
"Si el paquete de ayudas que ofrece la universidad no es suficiente, hay otras opciones. La mayoría de las universidades están dispuestas a ayudar a los estudiantes que han escogido para que estos estudiantes puedan pagar por su educación", dice Montoya.
Otra vía disponible está en las becas. Un primer paso es preguntar al consejero de la escuela sobre las becas locales.
Según el College Board, también ayuda participar en actividades extracurriculares como deportes o realizar trabajo voluntario. Todas son cosas que muestran liderazgo de parte del estudiante y compromiso de largo plazo.
Los hispanos en la universidad
Según el College Board, la participación de los hispanos en las universidades de Estados Unidos está en su nivel histórico más alto.
Un 18% de un millón de estudiantes que salieron de secundara en 2012 son hispanos que entraron a las universidades. El 16% de los que tomaron pruebas SAT en 2012 son hispanos y esa cifra aumentó un 8% frente al año 2011.
Aunque se ha avanzado, aún hay camino por recorrer. De acuerdo con el College Board, el 19,2% de los hispanos con edades entre 25 y 34 años tienen grado universitario, esa cifra es menos de la mitad de la cifra promedio nacional de 41.1% en Estados Unidos.
Además la tasa de deserción de secundaria entre hispanos sigue siendo preocupante. Según cifras de 2008, uno de cada cinco hispanos se retira de la secundaria antes de terminar.]]>¿Cómo obtener boletos de avión gratis?tag:www.huffingtonpost.com,2012:/theblog//2013-03-20T14:56:28-04:002013-03-20T15:24:36-04:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
Dice en inglés que "no hay almuerzo gratis" y con eso se cierra toda discusión sobre la posibilidad de obtener un descuento real en algo o incluso obtener algo sin pagar.
Pero con cierta disciplina y estrategia se puede llegar obtener algunas cosas gratis o con un alto descuento. Tal es el caso de los boletos de avión. Los puntos o millas existen desde hace mucho. Sin embargo, para aprovechar esa ventaja se necesita organización especialmente en nuestras finanzas personales.
El primer paso consiste en hacer una reorganización de fondo en la forma como usamos las tarjetas de crédito. Hay que dejar de usar las tarjetas para financiar gastos de consumo o hacer compras que luego se difieren a varios meses pagando la cuota mínima.
Está comprobado que esta es la forma incorrecta de hacerlo porque con los intereses terminamos pagando mucho más dinero por las cosas y acumulamos deuda innecesaria que afecta nuestra capacidad de ahorro y daña la calificación de crédito.
Si en cambio usamos la tarjeta solo como un medio de pago y cada mes cubrimos el total de los gastos de la tarjeta, la tarjeta pasa de convertirse en un gasto a una herramienta que nos genera beneficios como podrían ser boletos para viajar gratis.
Cuando se usan las tarjetas de crédito con premios o rewards lo que se gasta cada mes se convierte en puntos o millas que el consumidor puede usar para realizar otras compras como boletos de avión, hoteles y otras y sin tener que gastar más dinero.
Según un informe reciente de la revista Shop Smart de Consumer Reports, cada vez hay más tarjetas de crédito que permiten juntar puntos para viajar gratis,
"Pero encontrar una que ofrezca la mayor cantidad de boletos gratuitos puede ser complicado. Según cuáles sean sus patrones de viajes y gastos, a veces las tarjetas de las aerolíneas son mejores para usted, pero en otras ocasiones le convienen más las tarjetas bancarias". dijo Lisa Lee Freeman, editora en jefe de ShopSmart.
De acuerdo con Shop Smart, las tarjetas de las aerolíneas son adecuadas para usuarios que son leales a una aerolínea en particular y viajan mucho.
Para otros usuarios que viajan especialmente en ciertas fechas o en vacaciones pueden resultar más útiles las tarjetas de los bancos porque los usuarios ganan puntos con todo tipo de compras y el acumulado se puede cambiar después por boletos de viaje u otras opciones.
Según la revista Shop Smart, estas son las tarjetas recomendadas para ganar puntos y obtener boletos de avión gratis:
1.American Express Premier Rewards Gold. Esta tarjeta bancaria premia a los compradores con tres puntos por cada $1 gastado en un boleto aéreo; dos puntos por cada $1 gastado en gasolina y comestibles; un punto por cada $1 gastado en cualquier otra cosa. Los usuarios que gasten $2,000 en los primeros tres meses pueden ganar 25,000 puntos de bonificación.
2. Chase Sapphire Preferred Visa o MasterCard. Estas tarjetas bancarias premian a los compradores con dos puntos por cada $1 gastado en viajes y cenas; un punto por cada $1 gastado en cualquier otra cosa y una bonificación anual de 7% sobre los puntos. Los usuarios que gasten $3,000 en los primeros tres meses ganan 40,000 puntos de bonificación (que valen $500 en viajes reservados a través de Chase).
3. Delta SkyMiles American Express Gold. Esta tarjeta de aerolínea premia a los compradores con dos millas por cada $1 gastado en Delta; una milla por cada $1 gastado en cualquier otra cosa.]]>¿Cuándo se acaba la fiesta de las acciones?tag:www.huffingtonpost.com,2013:/theblog//3.28842182013-03-15T11:55:15-04:002013-05-15T05:12:01-04:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
El mercado de acciones ha sido noticia en los últimos días por los resultados my positivos en el precio de las acciones. En los primeros meses de 2013 los principales índices de acciones han llegado a sus máximos y esto tiene muy felices a los inversionistas.
La pregunta que muchos se hacen es ¿Cuándo se acabará la fiesta?
Los precios de las acciones son impredecibles y por ello existe el llamado riesgo que es la posibilidad de que la rentabilidad de una inversión cambie mucho. En las acciones ese riesgo es alto.
Lo que sí está muy claro es el buen desempeño de los últimos años. El mercado de acciones tuvo un período difícil entre 2007 y marzo de 2009 cuando los precios de las acciones llegaron a su punto más bajo por causa de la crisis económica global, pero desde entonces los precios han aumentado de forma constante.
Según los datos del índice S&P 500, que mide el comportamiento de las acciones de las 500 principales empresas de Estados Unidos, el precio de las acciones aumentó 95% entre el 14 de marzo de 2009 y el 14 de marzo de 2013, esto indica que la rentabilidad anual de invertir en las acciones del índice S&P 500 ha sido de 18%. Los inversionistas han duplicado su capital en 4 años.
Esta rentabilidad es considerablemente mejor que otras opciones disponibles en el mercado como las inversiones en bonos o certificados de depósito que ofrecen tasas anuales de rentabilidad muy bajas debido a la política de la Reserva Federal de impulsar la economía con la ayuda de tasas de interés muy bajas. Un certificado de depósito (CD) no ofrece ni el 1% anual.
¿Cuál puede ser el futuro de la inversión en acciones en 2013? De acuerdo con un informe reciente de Morningstar.com, firma de análisis de fondos mutuos con sede en Chicago, ese año puede ser de alta volatilidad en el mercado de acciones en la medida en que permanecen las preocupaciones sobre la crisis económica en Europa y se sigue hablando de un menor crecimiento económico en China. Además, la recuperación de la economía de Estados Unidos aún no se ha afianzado totalmente.
"Es un buen momento para seleccionar ciertas acciones", dijo a HuffPost Voces Elizabeth Collins, analista de morningstar.com al referirse a que hay ciertos sectores empresariales con más oportunidades de valorización de otros.
Según Morningstar, en el sector energía hay oportunidades de inversión así como en el de tecnología porque los analistas de Morningstar.com creen que estos sectores están subvalorados.
Seleccionar acciones es arriesgado
Sin embargo, la tarea de seleccionar acciones específicas y apostar nuestros ahorros a su buen desempeño futuro puede ser arriesgada especialmente para inversionistas individuales sin experiencia.
Para un inversionista individual es mejor utilizar vehículos más diversificados como los fondos mutuos que invierten en selecciones amplias de acciones. Así el dinero no está concentrado en el futuro de una sola empresa o sector empresarial.
Además, no debemos invertir en acciones solo porque el mercado está en auge. Esto es lo que los expertos llaman "perseguir resultados". La inversión en acciones debe ser un plan de largo plazo y con disciplina.
Y si mañana el mercado de acciones cae, esto no significa que hay que retirar todas las inversiones de ese sector. Porque si el plan es de largo plazo, lo correcto es esperar a que el mercado se recupere y mantener la estrategia de invertir al menos una parte de nuestros ahorros en acciones.
Puede ser que mañana termine la fiesta de las acciones. Pero por la historia sabemos que la mejor manera de que nuestro dinero crezca a largo plazo es invirtiendo en el desarrollo de las empresas, es decir en acciones.]]>¿Por qué el dinero puede ser un problema en el matrimonio?tag:www.huffingtonpost.com,2013:/theblog//3.28633072013-03-12T18:15:24-04:002013-05-12T05:12:01-04:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
El dinero puede ser una fuente de conflicto en las parejas modernas. Algunas veces es porque falta y otras porque sobra o no se administra bien.
Una encuesta reciente descubrió que, en promedio, las parejas de hoy, tienen diferencias (peleas) por el tema del dinero al menos cinco veces al año. La encuesta fue ordenada por TD Ameritrade, una empresa de corretaje de bolsa y asesoría financiera con sede en Omaha (Nebraska).
Las parejas de hoy tienen más motivos para tener problemas por dinero. "Las personas están llegando al matrimonio cerca de los 30 o después de los 30 años de edad y a esa edad sus vidas financieras ya han avanzado. Ya tienen deudas, inversiones y tal vez una hipoteca", dijo a HuffPost Voces Carrie Braxdale, directora de servicios al inversionista de TD Ameritrade.
Esto, según Braxdale, hace que las cosas sean más difíciles porque cuando la gente llega al matrimonio posiblemente traen problemas y malos hábitos financieros que inciden de forma negativa sobre la relación de pareja.
Otro problema parece ser la falta de comunicación. Según la encuesta, las parejas discuten sobre temas de dinero menos de dos veces al mes lo que indicaría que el tema no es necesariamente el más analizado y discutido al menos entre las parejas encuestadas que fueron en total 2.135 personas en edades de 24 a 82 años.
La encuesta también mostró algunas de las razones que podrían ser fuente potencial de conflicto financiero entre las parejas. Por ejemplo, el 43% admitió que no usa un presupuesto para administrar los gastos del hogar. También se notan problemas de confianza: el 40% de los encuestados dice que no confía en que su pareja administre las finanzas de los dos.
Además, uno de cada tres encuestados dijo que sabe muy poco o nada sobre asuntos como las deudas del otro. Finalmente, el 21% admitió que a veces esconde de la otra persona ciertos gastos o decisiones relacionadas con el dinero.
Con base en la encuesta, los expertos en finanzas de TD Ameritrade sugieren a los que están pensando en casarse las siguientes recomendaciones para mejorar o prevenir los conflictos de pareja en temas financieros:
-Discuta los temas financieros antes de ir al altar para conocer a fondo cuáles la situación financiera de cada uno. Casi que cada uno debería revisar el historial de crédito del otro para saber con quién se está uniendo en términos de dinero.
-Es recomendable crear un presupuesto diseñado para alcanzar las metas económicas comunes.
-Entienda todas y cada una de las deudas que tiene su pareja antes del matrimonio y diseñen un plan conjunto para eliminar esas obligaciones en un plazo determinado.
-Cada uno puede tener inversiones y planes para llegar a ciertos objetivos. Es hora de unir esas inversiones y crear una nueva lista e metas que ahora serán conjuntas.
-Por último, no deje el tema financiero en manos de uno solo en la pareja. Los dos deben compartir el manejo y las decisiones económicas de la pareja.
-Según la encuesta, las parejas tienden a dividir las funciones del manejo del dinero. Según el 48% de las mujeres encuestadas y el 25% de los hombres, ellas controlan el día a día y el presupuesto. Para el 45% de los hombres y el 27% de las mujeres, ellos se encargan de decisiones como dónde invertir el dinero y cómo gestionar los ahorros de retiro.]]>¿Llegó el momento para cambiar de auto?tag:www.huffingtonpost.com,2013:/theblog//3.27864782013-02-28T22:14:24-05:002013-04-30T05:12:01-04:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
Consumer Reports, organización especializada en información de guía para los consumidores, acaba de publicar su lista anual de los mejores autos disponibles en el mercado. El informe de Consumer Reports ofrece señales de las principales tendencias del mercado que son importantes para los consumidores interesados en la compra de auto.
"Los autos nunca habían sido tan seguros y eficientes como ahora y además el mercado está lleno de opciones", dijo a HuffPost Voces Gabriel Shenhar, ingeniero senior de pruebas de autos y gerente de programas en Consumer Reports.
El tema de la eficiencia se nota n varios aspectos como el consumo de combustible. Los autos que hay actualmente en el mercado están ofreciendo el menor consumo de combustible y cada vez hay más opciones de vehículos híbridos y eléctricos que son altamente económicos especialmente hoy cuando el precio promedio por galón está de nuevo acercándose o superando los $4.
"Un auto típico familiar hoy puede ofrecer un consumo de hasta 30 millas por galón y eso no se veía hace dos años", dijo Shenhar a HufPost Voces.
Condiciones favorables
Además de la gran oferta y calidad de los modelos, el entorno económico para la compra de auto es muy favorable. Por ejemplo las tasas de interés siguen bajas para la compra y existen ofertas de financiación con tasa de interés de 0% y otros incentivos.
De acuerdo con bankrate.com, la tasa de interés promedio para un préstamo de auto a 5 años está en cerca de 4,03% por debajo de la tasa de un año atrás que superaba el 4.15%.
Los mejores autos del mercado en 2013 según ConsumerReports:
SEDÁN DE TAMAÑO MEDIANO: Honda Accord ($23,270 a $30,860). Un modelo rediseñado, es amplio, placentero para manejar, está bien equipado y tiene muy bajo consumo de combustible.
AUTOMÓVILES DEPORTIVOS: Scion FR-S ($25,025) y Subaru BRZ ($27,117). Codesarrollados entre Subaru y Toyota, dos modelos divertidos de conducir. Muy buen rendimiento de combustible por milla y precios razonables.
AUTOMÓVIL ECONÓMICO: Hyundai Elantra ($18,445). El Elantra da mucho por el precio en que se ofrece. Es más amplio y más refinado que un subcompacto típico, y también tiene un consumo de combustible competitivo.
AUTOMÓVIL ECOLÓGICO: Toyota Prius ($26,750). Los automóviles eléctricos puros de la actualidad están llegando a un equivalente de 100 o más mpg. Pero ningún automóvil recargable de la actualidad puede igualar al Prius de cinco puertas por su combinación de bajo consumo de combustible, funcionalidad y accesibilidad.
AUTOMÓVIL COMPACTO: Subaru Impreza (Sedán, $21,345; cinco puertas $22,345). El rediseño del 2012 le dio un nuevo aire al Impreza con tracción en las cuatro ruedas. El consumo de combustible es impresionante para un automóvil con tracción en las cuatro ruedas.
AUTOMÓVIL DE LUJO: Audi A6 ($56,295). Rediseñado para 2012, el A6 es ágil, rápido y un placer para manejar, y cobija a los conductores y pasajeros en una cabina suntuosa e impecablemente acabada que rebosa de funciones de última tecnología.
VEHÍCULO DEPORTIVO UTILITARIO (SUV) DE TAMAÑO MEDIANO: Toyota Highlander ($38,578 a $47,255). Para aquellos que desean lo práctico de un vehículo deportivo utilitario.
CAMIONETA MINIVAN: Honda Odyssey ($36,830). Con mayor confiabilidad que le ayuda a ganar el primer lugar entre los transportes familiares.
VEHÍCULO DEPORTIVO UTILITARIO PEQUEÑO: Honda CR-V ($26,455). Entre sus virtudes se encuentran un tren motriz sensible y suave, buen consumo de combustible y una marcha dócil.
SEDÁN DEPORTIVO: BMW 328i ($43,195). Con su reciente rediseño, el 328i es más amplio y lujoso y tiene menor consumo de combustible.]]>Cómo reducir el costo de sus deudastag:www.huffingtonpost.com,2012:/theblog//2013-02-27T19:34:23-05:002013-03-01T01:45:58-05:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
Las condiciones siguen siendo muy atractivas porque las tasas de interés siguen en niveles históricamente bajos. Una situación que no durará para siempre porque una vez la economía mejore aún más en Estados Unidos, los intereses van a subir.
Una de las opciones más atractivas para reducir los costos de las deudas consiste en aprovechar las oportunidades de transferir los saldos de las deudas a tarjetas de crédito con condiciones muy atractivas, dice un informe reciente de cardhub.com, empresa de análisis de tarjetas de crédito.
"Lo más interesante es que aún existen en el mercado tarjetas de crédito que ofrecen la opción de transferir una deuda con una tasa de interés de 0% durante hasta 15 meses y sin costo de transferencia", dijo a HuffPost Voces Odysseas Papadimitriou, presiente ejecutivo de Cardhub.com.
Tradicionalmente ha sido posible realizar transferencias de deudas de tarjeta de crédito, pero según Papadimitriou, hoy es posible incluso transferir la deuda del auto o un préstamo educativo a una tarjeta que ofrece 0% de interés por unos meses y no cobra por la transferencia.
Según el análisis de cardhub.com, que revisó las ofertas de 11 de las principales tarjetas de crédito, al menos siete emisores de tarjetas de crédito permiten transferir deudas de auto.
En ese caso la tarjeta de crédito paga el saldo del crédito del auto y según, Cardhub.com, en muchos casos los consumidores no solo reducen los intereses que pagan sino que pueden acelerar el pago del total del préstamo.
El ahorro puede ser significativo. De acuerdo con cardhub.com, el saldo promedio de deudas con tarjetas de crédito en Estados Unidos es de $6.700. El potencial de ahorro con este nivel de deuda puede llegar a $1.000 en intereses y otros costos.
Recomendaciones para adoptar la estrategia e transferir saldos de deuda a las mejores alternativas de tarjetas de crédito:
1. Identifique su deuda más cara. El propósito de transferir una deuda es reducir los intereses que paga. Revise cuál es la deuda con el interés más alto. Si es el préstamo del auto, el siguiente paso es identificar los emisores de tarjetas que aceptan este tipo de transferencias.
2. Una ventaja de transferir la deuda de un auto es que el consumidor puede recuperar el título más rápido porque el emisor de la tarjeta no usará el vehículo como respaldo del crédito ya que es un cambio de deuda asegurada a deuda no asegurada.
3. No asuma que la tasa de 0% es para siempre. Las ofertas de interés de 0% son solo por unos meses. Es importante que el consumidor se asegure de que la tasa que le cobrarán después de que termine la oferta seguirá siendo al menos igual a la que paga hoy por un determinado préstamo.
4. Considere todos los costos. La variedad e ofertas es amplia. Es necesario tener en cuenta todos los costos de transferir una deuda de un banco a una tarjeta de crédito. Prefiera las tarjetas que no cobran un cargo por transferencia. Pero todo depende de la oferta y del ahorro potencial que representa el cambio. Su decisión se basa en la cantidad de dinero que ahorrará hasta que pague la totalidad de la deuda.
5. Todo depende de su calificación de crédito. Los emisores de tarjetas están buscando a los consumidores con la calificación de crédito más alta.]]>Las marcas de lujo, una inversión de alto rendimientotag:www.huffingtonpost.com,2012:/theblog//2013-02-27T11:09:35-05:002013-03-01T01:34:55-05:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
Es posible que alguien le diga o usted mismo piense "pero si estamos en plena crisis económica global, no tendría mucho sentido apostar por las empresas que dependen de vender los productos más caros del mundo".
La primera parte del párrafo anterior es cierta porque es evidente que el mundo ha atravesado una difícil crisis económica. Lo que no está claro es que no sea buen negocio invertir en las empresas de las marcas más lujosas del mundo.
De hecho sí es muy buen negocio y las acciones de las empresas de marcas de lujo están demostrando un desempeño sobresaliente.
La razón es que la riqueza en el mundo ha estado aumentando especialmente en los países emergentes como China, otros países de Asia y América Latina.
"En los próximos cinco años se espera que la riqueza total del mundo aumente 50% de $223 trillones a $330 trillones, lo que equivale a un aumento anual de 8%", dijo a HuffPost Voces Andrea Gerst, gerente de portafolio del fondo Julius Baer Luxury Brands, un fondo especializado en invertir en empresas productoras de marcas lujosas. El fondo es gestionado por la firma Swiss & Global Asset Management, con sede en Zurich (Suiza).
La proyección para América Latina es aún más optimista. Según Gerst, la riqueza crecerá a un ritmo anual de entre 11% y 12% en América Latina.
Estas cifras están impulsando a los fabricantes de productos de lujo. El fondo Julius Baer Luxury Brands tiene inversiones en empresas como el fabricantes de relojes Swatch Group AG, en LVMH, el fabricante de Louis Vuitton o la automotriz BMW, entre otras empresas de productos de alta gama.
Los resultados para los inversionistas han sido muy atractivos.
La rentabilidad del fondo entre 2008 y diciembre de 2012 ha sido de 55%, según Gerst. Esto equivale a un rendimiento promedio anual de casi 12%.
Según el informe de Swiss & Global Asset Management sobre el fondo de marcas lujosas que gestiona, el principal impulso de estas empresas está en los mercados emergentes.
"Muchos consumidores de mercados emergentes aspiran a comprar las marcas de lujo que se fabrican en los países occidentales y aprecian la calidad de estos productos y con frecuencia los aprecian porque son símbolos de estatus", dice el informe.
China es un mercado de alto crecimiento para las marcas de lujo. Según Swiss & Global Asset Management, cerca del 30% de la demanda global de productos de lujo es de China y el crecimiento de este mercado se proyecta a tasas anuales de dos dígitos en los próximos años.
Además, dice el informe, estas empresas son muy rentables por el poder que tienen para establecer el precio de sus productos. "Las marcas más exitosas disfrutan de altos márgenes y generan cantidades de efectivo y la mayoría de ellas tienen un balance financiero sólido", dice el informe.
La rentabilidad es un factor que eleva el atractivo para los inversionistas de las acciones de estas empresas.]]>Miami, Un Polo De Atracción Para La Creación De Empresastag:www.huffingtonpost.com,2012:/theblog//2013-02-26T16:36:55-05:002013-02-26T21:21:48-05:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
The Launch Pad es una de las iniciativas que está convirtiendo a la ciudad de Miami en un centro de atracción de nuevas ideas empresariales, un proyecto que nació en 2008 como una iniciativa de la Universidad de Miami para estimular la creación de empresas entre sus estudiantes pero ha ido evolucionando hasta convertirse en una incubadora de empresas para todo el sur de la Florida y del mundo.
Este año ya se ha iniciado una nueva generación de creación empresarial denominada Launch Pad Tech. La Universidad de Miami se asoció con la oficina del alcalde del condado de Miami-Dade para crear lo que su directora ejecutiva Susan Amat denomina un Accelerator, un programa de doce semanas que busca atraer ideas de empresas ya creadas y lideradas por profesionales experimentados en sus áreas.
Las empresas seleccionadas en el programa reciben $25.000 y espacio para operar en el centro de Miami duante doce semanas. Otro objetivo del proyecto es que genere desarrollo económico en el centro de la ciudad de Miami. El gobierno local de Miami-Dade aportó 1 millón de dólares para financiar los premios de $25.000 que recibe cada una de las empresas seleccionadas.
Según Amat, la ciudad de Miami tiene unas características especiales que la convierten en una especie de imán para las ideas empresariales. “Tiene el mejor clima de Estados Unidos, es una ciudad realmente internacional y es el mejor lugar para entrar al mercado de Estados Unidos”, dijo Amat a Huffpost Voces.
El año pasado se presentaron 130 empresas de todo el mundo para el programa The Launch Pad Tech. Se seleccionaron las 10 mejores ideas en tres sectores clave para el desarrollo de Miami : Hotelería y turismo, diseño creativo y salud. En enero de este año las 10 empresas que vienen de Europa, América Latina y de Miami se mudaron al edificio de The Launch Pad Tech en el centro de Miami.
Pero detrás de la identificación de los tres sectores hay un trabajo de investigación que ha involucrado a diferentes líderes de la comunidad empresarial de Miami. The Beacon Council, una asociación que promueve el desarrollo económico en Miami, se unió a empresas y fundaciones empresariales para lanzar la iniciativa One Community One Goal cuyo objetivo fue identificar las industrias con el potencial más alto de creación de empleo y desarrollo en el área de Miami.
El estudio identificó las siete industrias con mayor potencial de Miami que incluyen aviación; diseño creativo; hotelería y turismo; tecnología de la información; banca internacional y finanzas; Salud y comercio y logística.
“Hacemos muchas cosas bien para la comunidad de negocios pero es necesario un esfuerzo para ser aún más exitosos”, dijo Jaap Donath a HuffPost Voces , vicepresidente de investigación y planeación estratégica de The Beacon Council.
Los estudios de OneCommuniy One Goal no solo fueron para identificar las industrias de mayor potencial sino que fue un estudio de la competitividad empresarial de la ciudad que llegó a conclusiones sobre las fortalezas y debilidades de Miami.
La iniciativa de TheLaunchPad, por ejemplo, busca elevar la capacidad emprendedora de Miami y de crear un verdadero “ecosistema para la creación de empresas en Miami y convertirnos en un centro tecnológico para el hemisferio”, dijo Amat de The launch Pad Tech.
Los esfuerzos para crear el llamado ecosistema propicio para la creación de nuevas empresas vienen de diversos sectores. La universidad internacional de la florida (FIU) tiene el Eugenio Pino Family and Global Entrepreneurship Center y una de sus iniciativas es una conferencia anual de capital de riesgo cuyo propósito es juntar las ideas de empresas nuevas del sur de la florida y América latina con inversionistas potenciales.
“A través de la conferencia se han facilitado acuerdos por un valor cercano a los 100 millones de dólares”, dijo a HuffPost Voces Jerry Haar, director del centro Pino de Emprendimiento y decano asociado de la escuela de negocios de FIU. Haar dice que este año la FIU planea crear su propio Accelerator no solo para ideas nuevas sino para empresas locales que ya tienen cierta trayectoria.
Otros sectores también han iniciado proyectos de incubadoras de empresas.
Apex, la agencia de Promoción de Comercio e Inversión de Brasil lidera su propia incubadora de empresas. Apex da apoyo a mpresas brasileñas que están entrando al mercado de Estados Unidos y actualmente tiene 27 empresas que tienen oficina en la sede de Apex en Miami y otras 40 que usan los servicios de teléfono y fax de Apex, según Jaime Florez,vocero de Apex en Miami.
Uno de los casos recientes más exitosos de Apex es Giraffas,una cadena brasileña de restaurantes que está entrando a Estados Unidos. Girafas recientemente salió de la incubadora de Apex a sus propias oficinas. La cadena de restaurantes de comidas rápidas de Brasil tiene planeado invertir cerca de 35 millones de dólares para abrir al menos 35 restaurantes en Miami y todo el estado de la Florida.
En los estudios de One community one Goal se mostró que la capacidad emprendedora es algo que la ciudad tiene que impulsar más para elevar su competitividad. Los esfuerzos del The Launch Pad Tech, la FIU y la Apex van en esa dirección.
]]>¿Se puede predecir la economía con la ayuda de Google?tag:www.huffingtonpost.com,2012:/theblog//2013-02-21T15:57:22-05:002013-02-26T16:35:13-05:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
El buscador de Internet Google se ha convertido en una herramienta tan indispensable en la vida moderna que en los últimos años incluso los economistas que hacen predicciones la usan para anticiparse a lo que va a ocurrir con la economía.
Según investigaciones recientes realizadas por economistas latinoamericanos, Google puede ser de gran valor para realizar predicciones en economías en desarrollo o emergentes donde la información económica puede llegar con demasiado retraso.
Un estudio que se publicó en el Journal of Forecasting y que analizó las ventas de autos en Chile llegó a la conclusión de que el uso de las búsquedas de Google puede reducir el error en las predicciones de ventas de autos hasta en 14%.
“Una de nuestras principales conclusiones es que el uso de las búsquedas en Google cuando se incorporan en modelos de predicción económica, mejoran de forma significativa la calidad de esas proyecciones”, dijo a HuffPost Voces, Felipe Labbé, economista chileno coautor del estudio y actualmente estudiante de doctorado en economía en la Universidad de Chicago.
Esta nueva corriente de usar Google para proyecciones económicas fue iniciada por el reconocido economista Hal Varian quien es actualmente economista jefe de Google. Varian es muy conocido en el mundo académico y con sus libros de microeconomía han estudiado varias generaciones de economistas en los últimos 20 años.
En su propio blog Hal Varian escribe que el famoso economista Yogui Berra decía que es difícil hacer predicciones especialmente sobre el futuro y por ello el es un poco menos ambicioso y su propósito es “predecir el presente”.
Según Varian, en sus propias investigaciones se encontró que Google Trends puede ayudar a proyectar el actual nivel de actividad de diferentes variables económicas como ventas de autos, ventas de casas, comportamiento del comercio en general e información sobre el sector turismo, entre otras. “si se nota el aumento de búsquedas de agentes inmobiliarios, es posible pensar que las ventas de casas van a aumentar en determinada área en el futuro”, dice Varian en su blog.
¿Cómo hacen las predicciones? lo que importa es el número e búsquedas de una palabra en particular.Por ejemplo, el número de búsquedas de la marca de un auto en las últimas semanas puede dar una idea del desempeño en las venta del modelo. Para lograrlo, los economistas toman el número de búsquedas en Google y aplican métodos estadísticos para analizar los números. De esta forma pueden saber las tendencias en muchas variables de economía y negocios.
Según Labbé, Gogle Trends puede ser especialmente últil en países en desarrollo en los que la información sobre variables económicas puede tomar más tiempo en producirse para que empresarios y analistas tomen decisiones.
En el estudio publicado en el Journal of Forecasting, Labbé dice que se enfocaron específicamente en el mercado de autos en Chile. Según el estudio las razones de este enfoque es que la compra de un auto es un evento importante en la mayoría de los hogares, la industria está dominada por un número relativamente pequeño de marcas y Chile tiene una alta penetración en el uso de Internet (35% de la población).
Pero lo más interesante es el el resultado. “Las búsquedas de Google no contienen toda la información necesaria pero si pueden reducir los errores de predicción y especialmente pueden ayudar a predecir una tendencia o los puntos de cambio como cuando una variable va a subir o a bajar”, dijo Labbé a HuffPost Voces.
Una herramienta que ayuda a predecir cuándo van a subir o a bajar las ventas puede ser de altísimo valor para cualquier empresario o especialista en proyecciones económicas.
]]>¿Cómo se compra un 'foreclosure'?tag:www.huffingtonpost.com,2012:/theblog//2013-02-21T00:58:53-05:002013-02-21T08:13:59-05:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
De acuerdo con un informe reciente de Realtytrac, firma especializada en el seguimiento de las propiedades embargadas en Estados Unidos, existen cerca de 20 áreas metropolitanas done están las mejores oportunidades para comprar propiedades embargadas o en foreclosure.
“Hay muchas oportunidades no solo para inversionistas sino para compradores normales de vivienda pero es necesario hacer la tarea de informarse e investigar sobre las oportunidades”, dijo a HuffPost Voces Daren Blomquist, vicepresidente de RealtyTrac.
De acuerdo con el informe de RealtyTrac, “los mercados en las diferentes áreas metropolitanas están mejorando lentamente y aún están aumentando los embargos. Esto hace que aún existan oportunidades para los compradores interesados en propiedades que se pueden adquirir a un descuento alto frente a los precios de mercado de esas áreas.
La crisis de los embargos o foreclosures ha ido cediendo en meses recientes pero no ha terminado del todo. Según RealtyTrac, en 2012 la actividad de embargos de propiedades aumentó 57% frente a 2011 en las principales 212 áreas metropolitanas de Estados Unidos. Pero la crisis va en camino de superarse porque la actividad de embargos cayó un 85% en 2012 si se compara con el 2010, el año en el que se llegó al punto más alto de la crisis.
Pero aún hay opciones que pueden ser muy atractivas entre el inventario de propiedades embargadas.
Pero, ¿Cómo se compra una propiedad que está embargada? Las siguientes son las principales consideraciones de acuerdo con Blomquist, de RealtyTrac:
En las subastas. Las subastas que se hacen de propiedades embargadas pueden ofrecer oportunidades para adquirir propiedades, pero el riesgo es muy alto. El comprador debe hacer ofertas por propiedades que no puede analizar a fondo. No puede hacer una inspección, por ejemplo. Y en conclusión no sabe lo que está comprando. Además, los compradores deben estar preparados para pagar la propiedad el mismo día de la subasta. Este tipo de compra no se hace con financiación o hipoteca.
Antes del embargo. Otra opción es buscar las propiedades antes del embargo (pre-foreclosure) y hacer una oferta directamente al propietario. Esto en muchos casos se considera una venta corta (shortsale) y será necesario que el banco que tiene la hipoteca apruebe la transacción porque en la mayoría de los casos el valor que se ofrece por la propiedad es inferior a la deuda o la hipoteca.
En manos del banco. También se pueden comprar embargos directamente en los bancos y ofrecer por las propiedades (bank owned) que tienen disponibles para venta. Estas propiedades son usualmente las que no se vendieron en subastas.
La oportunidad. Según RealtyTrac, una buena oportunidad se presenta cuando el valor de la propiedad en foreclosure tiene un precio con un descuento de entre el 20% y el 50% frente al precio de mercado de una propiedad similar que no está embargada. Esta situación se está presentando en algunas zonas metropolitanas en Nueva York, Nueva Jersey, Florida, Texas y Connecticut, entre otras. Ver informe completo.
Investigar a fondo. Es fundamental investigar problemas potenciales de la propiedad como embargos por no pago de impuestos a la propiedad o segundas hipotecas. Todos estos podrían ser graves problemas que convertirían una propiedad en un lastre económico para el comprador. Blomquist sugiere contratar a una compañía de títulos para que investigue a fondo los problemas potenciales que pueda tener la propiedad.
]]>La tarjeta de crédito: su mejor arma para defenderse del fraudetag:www.huffingtonpost.com,2012:/theblog//2013-01-31T16:40:05-05:002013-01-31T16:59:59-05:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
El fraude solo afecta al 0.09% de todas las transacciones con tarjetas, de acuerdo con información de la Reserva Federal. Pero, aún así existe la posibilidad de que seamos víctima del fraude con tarjetas.
¿Cómo nos podemos proteger? La tarjeta de crédito puede ser nuestra mejor defensa de acuerdo con un estudio reciente de cardhub.com, sitio de internet especializado en tarjetas de crédito.
La tarjeta de crédito es el medio de pago más seguro por dos razones: “las políticas de las redes de tarjetas son más favorables al usuario en lo que se refiere a transacciones de tarjetas de crédito, de débito y en cajeros automáticos o ATM”, dijo a HufPost Voces Odysseas Papadimitriou, presidente ejecutivo de cardhub.com.
“Por otro lado es más fácil manejar el fraude con una tarjeta de crédito porque cuando el usuario realiza el pago, el dinero no sale de su cuenta inmediatamente. Cuando el usuario recibe el estado de cuenta tiene 25 días para efectuar el pago”, dijo Papadimitriou.
Si se produce fraude en una tarjeta de crédito, el usuario tiene tiempo suficiente para informar al banco y evitar un problema mayor. Además, en las tarjetas de crédito la política es que el usuario no tiene que responder por el fraude.
El caso de las tarjetas débito es diferente. Cuando el usuario paga con tarjeta débito y usa la clave personal (o número PIN), el dinero sale inmediatamente de la cuenta bancaria. En caso de fraude, el dinero será devuelto al usuario, pero en muchos casos con un límite que puede ser de hasta $500.
Según el informe de Cardhub.com, la responsabilidad del cliente frente a un fraude depende de la política de cada banco o red de tarjetas. Por ejemplo, en el caso de Discover y American Express, el usuario nunca responderá por un fraude.
Compre con tarjeta de crédito
Según Papadimitriou, lo mejor que se puede hacer para protegernos del fraude es realizar siempre compras con tarjeta de crédito.
Si se realizan todos los gastos con tarjeta de crédito será posible usar tarjetas de premios, millas (rewards), lo que puede ser muy ventajoso porque en vez de pagar intereses por el crédito el usuario recibe beneficios por los puntos o millas acumuladas.
Sin embargo, esta estrategia implica un cambio en nuestras finanzas que permita realizar los gastos del mes con la tarjeta de premios y cada mes pagar el monto total de los gastos para acumular las millas y nunca tener deuda.
Mejor la firma que el PIN
Por otro lado, si tiene que usar su tarjeta débito evite el uso de su clave y pida que la pasen como crédito de manera que tenga que firmar.
Según Cardhub.com, la transacción de tarjeta débito con firma es más segura y las redes de tarjetas y bancos prefieren esta operación porque les genera más dinero.
Según Cardhub.com, por cada transacción con el uso de la clave personal, los emisores de las tarjeas obtienen 26 centavos. En cambio el ingreso por las operaciones con firma es de 33 centavos por cada transacción. Estos cargos no salen del bolsillo del usuario de tarjetas sino de las empresas donde se realizan las compras.
]]>¿Tiene ideas de productos nuevos? conviértase en inventortag:www.huffingtonpost.com,2012:/theblog//2013-01-22T16:18:22-05:002013-01-24T19:58:40-05:00Jaime Mejiahttp://www.huffingtonpost.com/jaime-mejia/
Una de sus invenciones está a punto de llegar a los estantes de los principales almacenes en Estados Unidos con la ayuda de Quirky.com, una empresa que se dedica a ayudar a que inventores en todo el mundo conviertan en realidad sus ideas de productos sin necesidad de grandes capitales, infraestructura o sofisticados ingenieros y diseñadores.
El producto inventado por Maria es un reloj que mide el tiempo durante el cual una persona debe cepillarse sus dientes y se denomina Bobble BrushTimer ( algo así como el cronómetro de cepillado esférico) y está equipado con un cronómetro que marca los dos minutos que se necesitan para un lavado de dientes adecuado.
“La idea me surgió porque uno de mis niños se tomaba muy poco tiempo al cepillarse y otro se demoraba demasiado”, dijo Maria Morill a HuffPost Voces.
María, de 32 años de edad, es una inventora desde muy niña porque dice “prefería quedarme en mi habitación haciendo dibujos y diseños que jugar con los otros niños”. Pero su formación dista mucho de lo que nos podemos imaginar en un inventor. Maria realizó estudios bíblicos con énfasis en secretariado para “poder obtener un trabajo”, dice.
María se apoyó en Quriky.com, una empresa que se creó en 2009 y que busca “cambiar la forma en que los productos llegan al mercado”, dijo a HuffPost Voces, Tiffany Markofsky, vocera de Quirky.com, empresa con sede en la ciudad de Nueva York.
Quirky es una plataforma de creación de productos abierta donde miles de personas en todo el mundo participan en el desarrollo de los productos. Las personas presentan su idea de producto y deben pagar un valor simbólico de $10 y si el producto resulta elegido por una especie de comunidad global de desarrollo de productos, empieza el proceso de desarrollo con la ayuda de gente en todo el mundo que participa en la idea desde la elaboración de un prototipo hasta el nombre del producto y el marketing.
Cuando el producto sale al mercado y empieza a venderse las ganancias se distribuyen entre todos lo que participaron en su desarrollo. Quirky.com tiene un sistema que determina el nivel de influencia de cada participante en la creación de un producto.
Maria, por ejemplo dice que ha participado en por lo menos 440 productos y por ello “ya recibo unos cuantos dólares al mes que me sirven para la gasolina y las compras de supermercado de mi familia”, dijo a HuffPost Voces.
Según Markofsky, Quirky.com tiene 330,000 usuarios en todo el mundo, recibe 2,000 ideas de productos por semana y desde su creación en 2009 ha recibido 75.345 ideas. La empresa llega a 193 países y ya ha comercializado 79 productos.
Auge de inventores
Estados Unidos produce miles de inventores e inventos por año. Según la Oficina de Patentes y Marcas de Estados Unidos (USPTO.org), el año pasado se emitieron 258.000 patentes para nuevos productos, lo que representó un aumento de 5,3% frente al año 2011.
“Este crecimiento muestra que la actividad de innovación en Estados Unidos sigue siendo sólida a pesar de la crisis económica de los últimos años”, dijo a HuffPost Voces Elizabeth Dougherty, directora de educación de inventores de la USPTO.
Según Dougherty el 80% de las patentes se emitieron para grandes corporaciones y el otro 20% para pequeñas empresas e individuos.
Los inventores, dice Dougherty, deben estar atentos a posibles estafas de empresas que pueden ofrecer falsas ayudas para el proceso de convertir ideas en productos reales. En la página de internet de la oficina de patentes hay información dedicada a las posibles estafas y quejas presentads ante la Comisión federal de Comercio de Estados undos (FTC).]]>