Construya un buen plan de ahorros para la educación de sus hijos

Maneras de ahorrar para la universidad
In this Friday, Oct. 19, 2012 photo, students study in a library on the campus of California State University, Long Beach in Long Beach, Calif. The tectonic shifts in the economics of higher education, with costs shifting from the states to families and the federal government, are on display across the country, though perhaps nowhere more vividly than in places like the California State University system, which educates 427,000 students. CSU, which saw state cuts of $750 million this year alone, has said it will have to increase tuition again as soon as this winter if a state ballot initiative that would provide more funding fails to pass on Election Day. (AP Photo/Jae C. Hong)
In this Friday, Oct. 19, 2012 photo, students study in a library on the campus of California State University, Long Beach in Long Beach, Calif. The tectonic shifts in the economics of higher education, with costs shifting from the states to families and the federal government, are on display across the country, though perhaps nowhere more vividly than in places like the California State University system, which educates 427,000 students. CSU, which saw state cuts of $750 million this year alone, has said it will have to increase tuition again as soon as this winter if a state ballot initiative that would provide more funding fails to pass on Election Day. (AP Photo/Jae C. Hong)

Ahorrar para el pago de la universidad de los hijos puede ser una buena idea si se tiene en cuenta el altísimo costo de la educación superior en Estados Unidos y el aumento acelerado de esos costos.

El costo actual de 4 años de universidad en una institución privada es de aproximadamente $124,000 de acuerdo con datos de savingforcollege.com, sitio de Internet especializado en información sobre ahorro para la universidad. En instituciones públicas el costo es inferior ya que puede estar hoy entre $36,000 y $72,000.

Pero esos costos aumentan a un ritmo acelerado. De acuerdo con el CollegeBoard, entidad que promueve la educación superior en Estados Unidos, con sede en nueva York, el costo de las matrículas en universidades públicas aumentó cerca de un 27 por ciento real (por encima de la inflación) entre 2007 y 2013. Y en las universidades privadas el aumento real fue de 13 por ciento entre 2007 y 2013.

De acuerdo con savingforcollege.com, el aumento promedio de los últimos diez años en la educación universitaria en Estados Unidos es de 6 por ciento anual en promedio.

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Este aumento anual de los costos es muy superior a la tasa anual de inflación. Por esta razón, si se quiere planear un ahorro para la universidad de los hijos resulta clave ahorrar e invertir ese dinero en opciones que ofrezcan una rentabilidad que al menos permita que el dinero aumente por encima de la inflación.

Y el desafío no es poco. Si hoy nace un niño y quisiéramos ahorrar para su educación tenemos 18 años para hacerlo. Pero si hoy el año en una universidad pública cuesta $18,000 dentro de 18 años, y suponiendo que los costos aumentan 6% anual, el costo en una escuela pública será de $48,000 anuales.

¿Cuánto ahorrar cada año para cubrir los costos educativos en el futuro? El esfuerzo es grande. De acuerdo con savingsforcollege.com, para tener el dinero para una universidad pública los padres de un recién nacido hoy tendría que ahorrar cada mes $438 durante 18 años e invertir ese dinero con un rendimiento de 6% anual.

Para una familia con un niño de 8 años que apenas empieza a ahorrar el esfuerzo de ahorro sería de al menos $620 cada mes, según información de savingsforcollege.com.

¿Cómo ahorrar el dinero? Hay diversas opciones. Una de las más frecuentes está en los fondos 529, que son fondos diseñados para ahorrar para la universidad. Los fondos 529 son ofrecidos por los estados, pero son administrados por empresas de inversión y gestionados por gerentes profesionales.

Recientemente la firma Morningstar inc, especializada en el análisis de fondos de inversión, publicó la lista de los mejores planes 529 de ahorro para la universidad. Los mejores fondos son los de los estados de Alaska, Maryland, Utah y Nevada. Según Morningstar Inc, estos fondos ofrecen la mejor gestión y los costos más bajos por la administración del dinero.

Según la información, estos fondos tuvieron rentabilidades cercanas al 10 por ciento anual en los últimos tres años.

Cuando se habla de ahorro para la universidad "lo más difícil es empezar y lo ideal es establecer un plan automático de ahorro", dijo a HuffPost Voces Laura Lutton, quien lideró el análisis de los mejores fondos 529 en Morningstar Inc.

"Normalmente los fondos 529 están diseñados para ahorrar cantidades importantes de dinero. Para cantidades menores de hasta $2.000 por año están las cuentas de ahorro Coverdell", dice Lutton.

Tanto los fondos 529 como las cuentas Coverdell tienen las mismas ventajas de impuestos: que aunque las contribuciones no son deducibles del ingreso, las ganancias crecen libres e impuestos y el beneficiario no tendrá que pagar impuestos cuando use el dinero para su educación.

Pero antes de abrir una cuenta de ahorro para la universidad es importante que se asegure de que ya está ahorrando suficiente para su jubilación. Recuerde que su hijo podrá obtener un préstamo o una beca para estudiar. En cambio para jubilarse no hay préstamos ni becas.

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