Préstamos educativos: Volver a la Universidad, ¿se justifica el esfuerzo y la inversión?

Esta es una pregunta que muchos nos hacemos o nos hemos hecho en algún momento. No creo que exista una respuesta única. Sin embargo, en muchos casos no se justifica el esfuerzo y la inversión frente a los resultados obtenidos al menos desde el punto de vista económico.

Hay una realidad en Estados Unidos de la cuál es difícil apartarnos: que el país está sobre endeudado de préstamos educativos. Tanto que el valor de la deuda educativa es superior al valor de la deuda con tarjetas de crédito por primera vez desde 2010, de acuerdo con un informe reciente de Consumer Reports, una organización no lucrativa de análisis y educación sobre productos y servicios de consumo.

Según Consumer Reports, dos tercios de los que se gradúan hoy de las universidades tienen deuda y la clase de 2010 tenía una deuda promedio de$25,000, un 5% más que el año anterior.
En total, se estima que los estadounidenses deben más de $900 billones en préstamos educativos.

Ese exceso de deuda se está convirtiendo en un grave problema dado el nivel de desempleo. Mucha gente tiene cada vez más dificultades para cumplir con los pagos de estos créditos. Según el informe de Consumer Reports, el 8,8% de los créditos entraron en suspensión de pagos con base en información de Departamento de Educación.

Una de las razones de esta crisis de duda es el elevado costo de la educación. En los últimos veinte años el aumento anual de la matrícula en universidades de Estados Unidos ha aumentado a una tasa anual que siempre entre 3% y 4% por encima de la inflación. En otras palabras, con aumentos anuales de entre 7% y 10% en los costos educativos, el costo de ir a la universidad se duplica cada 10 años.

Según Consumer Reports, cerca de 36 millones de recién graduados están en dificultades con sus préstamos educativos y la economía no ayuda: la tasa de desempleo entre jóvenes recién graduados de la universidad es de 7,2% según cifras del Departamento de Trabajo de febrero de este año. Y aunque la tasa es inferior al 9,1% alcanzado en 2010, sigue siendo un nivel alto. Entre los profesionales con especializaciones, maestrías y doctorados la tasa de desempleo es de solo 4,2% según los últimos datos.

Pero hoy más que nunca es más importante hacerse la pregunta de si vale la pena ir a la universidad, especialmente para aquellos que ya están en el mercado laboral y la universidad es una forma de escapar al desempleo o de adquirir nuevas habilidades para enfrentar el cada vez más competitivo mercado de hoy.

Es un tema complejo y debe asumirse como un gran proyecto. Cuando un empresario va a iniciar un nuevo proyecto realiza en términos básicos, el siguiente análisis: en cuánto tiempo se va a recuperar la inversión con los ingresos que genere el nuevo proyecto.

Estudiar debe considerarse igual, como una inversión y no sobra tratar de determinar cuánto más deberá ser nuestro ingreso, después del estudio, para que el esfuerzo valga la pena. Cada quien fija sus expectativas, pero lo importante es no ir con los ojos vendados a emprender el nuevo esfuerzo educativo. Es decir, sin tener claro cuánto tiempo tomará cubrir el costo de la inversión y cuánto deberían aumentar los ingresos como resultado del nuevo plan de entrenamiento.

"Es importante que la persona analice muy bien la razón por la cual va a regresar a la universidad y tratar de seleccionar áreas que le permitan elevar su competitividad comoprofesional. Además, también es recomendable involucrar al empleador en el proyecto para poder obtener ayuda fiinanciera del empleador y asegurar el empleo cuando finalice el periodo educativo", dijo a AOL-Latino, Elena Chavez, vocera de Consumer Reports.

Consejos de Consumer Reporta para controlar la deuda educativa:

1. Averigüe cuánto debe y a qué acreedores. Al momento de graduarse o lo antes que pueda, ordene todos sus préstamos educativos y determine quiénes son los administradores del crédito, los saldos, las tasas de interés, las opciones de repago y los períodos de gracia.
2. Elija una opción de repago. Analice su actual situación financiera y su potencial de ingreso en los próximos años. Ahorrará dinero y saldrá de sus deudas más rápido pagando sus préstamos con mayor tasa de interés lo más rápido posible, lo que puede hacer realizando los pagos más grandes que pueda solventar cada mes y aplicando una cantidad extra al principal de la deuda. Si su deuda total supera el ingreso que tendrá en su primer año después de graduarse, probablemente no podrá solventar pagos bajo el plan a 10 años estándar.
3. Explore sus opciones si no puede solventar los pagos. No reduzca ni se salte los pagos sin permiso o podría ser denunciado como moroso o en incumplimiento, lo que puede afectar su puntaje de crédito.
4. Considere programas de trabajo o voluntariado que califiquen para prórrogas o condonaciones. Ciertos empleos en el sector público, carreras del área sin fines de lucro como servicios de docencia, policía y bomberos, trabajar en derecho de interés público o en salud pública, o bien unirse a la milicia puede calificarlo para la cancelación de préstamos federales.
5. Analice la posibilidad de consolidar sus deudas. Un prestatario puede combinar las deudas que tenga en un pago, algo que constituye más una comodidad que ahorro de costos. Sin embargo, los préstamos educativos de instituciones privadas no se pueden consolidar con los préstamos federales para estudio.
6. Piénselo dos veces antes de volver a estudiar si tiene trabajo. La matrícula en universidades aumenta durante las recesiones, pero contraer más deuda por estudios puede no ser tan rentable.
7. Comuníquese de inmediato con su institución de crédito si no puede pagar. Saltarse el pago de un préstamo educativo no resolverá el problema. La morosidad agregará comisiones por atraso y por gastos de cobranza al saldo pendiente de pago.

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