Tarjeta de crédito: Cuidado con la aceptación garantizada aún con baja calificación crediticia

En los últimos meses se ha visto un aumento en el crédito de tarjetas de crédito y en especial en el crédito a personas con mala historia de crédito. Estas personas pueden ser muy rentables para los bancos y emisores de tarjetas de crédito porque pagan cargos y tasas de interés muy elevadas.

De acuerdo con los últimos datos de la Reserva Federal (el banco central de EE.UU), el crédito de consumo se redujo durante la crisis, pero en los últimos meses se ha recuperado.

Entre 2007 y 2010, el crédito total de consumo se redujo en 4.5%. Pero en 2011 el crédito aumentó 3.5% y, según cifras hasta febrero de este año el crédito de consumo creció cerca de 1% en los primeros meses de 2012. En otras palabras, la gente ha vuelto a usar las tarjetas de crédito y los bancos están dando crédito de consumo nuevamente.

"A medida que mejora la economía, los bancos relajan sus criterios de análisis y el crédito crece inevitablemente entre consumidores con baja calificación de crédito. Además, a raíz de la consolidación reciente (fusiones y compras entre grandes bancos) no hay mucha competencia en el segmento de baja calificación de crédito y esto hace que sea más rentable", dijo a AOL-Latino Odysseas Papadimitriou, presidente ejecutivo de Evolution Finance Inc, empresa matriz de Cardhub.com, un sitio de información y análisis de tarjetas de crédito.

"Los bancos necesitan ganar dinero y por ello están expandiendo su base de clientes. Los consumidores que no tienen una alta calificación de crédito tendrán que pagar las tasas de interés más altas. Pero si son responsables con el crédito, esta es una oportunidad para mejorar su historia de crédito", dijo a AOL-Latino, Beverly Herzog, experta en tarjetas de crédito de Credit.com, sitio de Internet especializado en información sobre crédito de consumo.

¿Qué hacer?

Si usted está a punto de aceptar una oferta de tarjeta de crédito que le parece muy atractiva, es importante que realice un análisis cuidadoso de la oferta. Para empezar sería recomendable que revise su calificación de crédito FICO que puede obtener a través de este sitio de Internet. Obtener la calificación tendrá un costo $19.99, pero según Herzog, es importante saber dónde estamos parados en términos de crédito.

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En términos generales un puntaje de más de 750 es excelente, de 700 a 749 es bueno. Entre 650 y 699 se considera aceptable y por debajo de 699 están los puntajes deficientes. "Por ejemplo, si su puntaje es 697, está muy cerca a un nivel bueno, pero sería preferible esperar hasta subir unos puntos antes de tomar una tarjeta de crédito", dice Herzog.

Para tener una idea de las ofertas de crédito a las que un consumidor tendría derecho, el sitio de Internet Cardhub.com, tiene una herramienta que permite ver las ofertas de tarjetas de crédito de acuerdo con diferentes niveles de calificación de crédito y otros criterios como si es empresario, estudiante o incluso si busca una tarjeta que ofrezca puntos o millas para redimir en otro tipo de consumos.

Otra información muy importante se refiere a las diferentes tasas de interés según la calificación de crédito. Esta información también se puede ver en Cardhub.com. Por ejemplo, las personas con calificación excelente pueden obtener tarjetas con tasa de cerca del 13%, pero los que tienen la calificación en un nivel fair (o aceptable) tienen que pagar al menos un 20% anual. Esa es una diferencia enorme en el costo del dinero.

Sin embargo, los hispanos no son precisamente los que más utilizan las tarjetas como medio de pago en comparación con el resto de la población. Según una encuesta de 2008 realizada por la Autoridad Regulatoria de la Industria Financiera (FINRA), muchos hispanos tienen apenas dos tarjetas de crédito y un buen porcentaje prefiere usar el dinero en efectivo.

Los siguientes son algunos datos de interés sobre los hispanos y las tarjetas de crédito:

• 44% de los hispanos tiene al menos dos tarjetas de crédito,
• 42% de los hispanos reportó que no tiene tarjeta de crédito,
• 58% de los hispanos no ha utilizado tarjeta de crédito en los últimos 30 días,
• 31% de los hispanos prefiere el uso del efectivo sobre el crédito.

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